開學季迎來投保高峰—— “學平險”亟需規(guī)范經(jīng)營行為

　　經(jīng)過9月開學季，“學生平安保險”(以下簡稱“學平險”)業(yè)務也如期迎來了高峰，其因保費較低、保障較全等突出優(yōu)勢越發(fā)受到學生群體、家長群體的關注。但與此同時，一些不合規(guī)操作也日益滋生出風險隱患，損害學生合法權益，例如強制投保、投保前未告知重要事項、保險機構與高校合作不規(guī)范等。

　　多位業(yè)內人士介紹，“學平險”屬于意外傷害保險的一種，在自愿原則下購買，用于保障在校學生、幼兒人身意外傷殘、死亡和醫(yī)療費用。“學平險”的期限通常為一年期，保障內容、費用并非標準化，各保險機構存在差異、各有側重，但費用普遍集中在80元至200元之間。

　　近年來“學平險”逐漸受到市場認可，主要原因在于其保障范圍廣，對各類風險均能起到一定的保障作用。整體來看，“學平險”可分為兩大類，一是“意外險+醫(yī)療險”組合，二是“意外險+醫(yī)療險+壽險+重疾險”組合。

　　但需要注意的是，在實際操作過程中，不規(guī)范行為也時常發(fā)生。例如，部分學校違背自愿原則，強制學生購買“學平險”；保險機構出于經(jīng)營業(yè)績壓力，違規(guī)在經(jīng)營區(qū)域外銷售產品；保險機構通過財務數(shù)據(jù)造假違規(guī)套取“學平險”費用等。

　　因此，進一步規(guī)范“學平險”市場，有效保障學生人身安全及合法權益迫在眉睫。日前，北京銀保監(jiān)局已正式印發(fā)《關于規(guī)范學生平安保險業(yè)務有關事項的通知》，從宣傳引導、合規(guī)經(jīng)營、自查整改三方面入手，同時提出“五條紅線”，從嚴整改違法違規(guī)問題。

　　“北京地區(qū)學校特別是高校密集，‘學平險’能夠在保護學生人身安全、維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮重要作用。”北京銀保監(jiān)局相關負責人說，接下來，各保險機構要加強“學平險”宣傳力度，促進學生及學生家長充分了解“學平險”的特點及作用，進一步發(fā)揮其在校園安全工作中的保障作用。

　　與此同時，在推動“學平險”業(yè)務的過程中，各保險機構要嚴格執(zhí)行相關法律法規(guī)，堅守以下“五條紅線”。

　　一是嚴格規(guī)范公司銷售人員及合作院校人員的行為，保障學生的自主選擇權，不得有強制行為。

　　二是嚴格履行說明義務，明確“學平險”自主自愿的投保原則，并全面告知“學平險”的保險責任、責任免除等重要事項。

　　三是保險公司及其委托的保險中介機構不得違規(guī)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售“學平險”產品。

　　四是保險公司應嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率，不得存在侵害投保學生利益的行為。

　　五是保險公司應準確記錄“學平險”業(yè)務財務數(shù)據(jù)，不得利用“學平險”違規(guī)套取費用，開展不正當競爭。

　　此外，各家保險機構還要不斷改進“學平險”產品及服務，切實保護投保學生利益；加強“學平險”業(yè)務管理，完善內控制度，確保業(yè)務依法合規(guī)經(jīng)營。

　　“針對違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局將保持嚴查、重處的高壓態(tài)勢，切實維護校園安全、保障學生權益。”北京銀保監(jiān)局上述負責人說，各保險機構也要開展全面自查自糾，成立專項工作組，由公司主要負責人擔任組長。其中，保險機構自查要堅持以下四個重點，即是否強制學生投保“學平險”、是否違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營“學平險”業(yè)務、是否未執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率、是否違規(guī)套取費用。

　　“對自查發(fā)現(xiàn)的問題，保險機構要立行立改，堅決整改到位，并嚴格落實內部問責，及時追究相關人員責任。”上述負責人說。

　　最后要提醒廣大學生及學生家長，投保“學平險”遵循自主自愿原則，投保時應認真閱讀保險條款，充分了解保障權益和雙方義務，并妥善保存保險憑證。發(fā)生保險事故后，應第一時間告知保險公司，并在規(guī)定時限內按約定提交索賠申請材料，避免自身合法權益受到影響。