現金貸業內人揭各種催收“狠招”

　　對于眾多收到如上類似短信的現金貸被催收者，他們是會陷入恐慌，趕緊湊錢還錢？還是會無視現金貸平臺日益加碼的催收手段？

　　日前，記者走訪多名催收行業人士及被催貸人，試圖從幕后揭開現金貸催收行業的神秘面紗。

　　                                            

                                    催收五式

　　

    現金貸平臺催收，按照“主體”分類，分為“內催”和“委外”…… 就目前情況來看，大部分現金貸公司在貸款進入一定的逾期階段（一般逾期超過30天的），就會選擇與外包公司合作，進行專業化催收處理。按照“方式”來分，催收又主要分為“電催”（電話或短信等催收手段）和“外訪”。

 

 

　　對逾期戶采用何種催收方式，很大程度上與逾期時間有關。以月份為區隔，逾期貸款可分為M1、M2、M3等階段，其中數字代表逾期月數。逾期越久，催收手段越激烈。

　　在催收行業浸淫十余年的催收外包公司管理層老林，對記者披露了更多內情。

　　據老林稱，在M1階段，即逾期1個月以內，業內主要用的是催收第二式——“騷擾式”，對借款人進行“電話/短信轟炸”。 

　　倘若這種“騷擾式”催收還不見效怎么辦？這時候，行話稱為“通訊錄騷擾”的催貸第二式就來了，即對借款人的親朋好友（尤其是配偶或父母）進行“電話/短信轟炸”。但上述兩式用盡，還是沒有追回貸款，催收員判斷還款人有還款意愿，卻實在無錢可還，這種情況下接下來怎么辦呢？辦法當然有。這就是催收第三式——“提供接盤俠”。

    “其實就是把客戶往更大的火坑里推，推薦他們去更差的、利息更高的平臺借款，做一個資金‘過橋’，也就是拆東墻補西墻。”老林說，“催收員都很清楚哪些現金貸平臺貸審很松、對共債的客戶也是放貸的，他們會慫恿客戶先去這些平臺借款來還給自己（平臺），然后再來本平臺‘復借’。”

　　即便有這三式，真正的老賴未必吃這一套。隨著逾期天數的增加，這些債權也會進入M3、M4……催收公司會將人員分組，處理不同階段逾期的人員也不同。逾期期數越久，對應的催收人員話術里施壓的部分就會越多，態度也會越強硬。

 

 

　　這就到了后期階段比較典型的催收方式，即第四式——“軟暴力”催收。老林有一句經典語錄：“催收是介于‘客服’和‘黑社會’之間的角色。”他在培訓員工時說，催收如果太松、態度太溫和，就變成了電話客服，形成不了威懾力；但也不能恐嚇得太過頭，比如揚言要動手動刀、潑油漆潑硫酸等，那都是“黑社會”暴力討債的招數，也是沒必要且使不得的。

     如果這樣仍然不奏效，還會有其他辦法嗎？第五式“外訪催收”隨之而來。不過老林也補充稱，這種派外訪員催收貸款的方式，往往只適用于逾期時間較長、借款金額較大，通常達到數萬元的客戶，多數小額現金貸，一般不采用外訪，“因為金額太小，成本都劃不來。”　　                

                                                 

                                    幕后是非

　　

    催收，在外界口中聲名狼藉，但內部來看，又充滿辛酸。即便是在催收中背負罵名和怨念最重的外訪環節，對一些現金貸催收公司而言，都有著自己的難言之痛。比如老林，有自己的外訪黑名單。“一般情況下，不去。”

　　老林說，在他黑名單中的，除了東北的幾個城市，還有南方的潮汕地區，原因不外乎“民風彪悍”。“外訪員上門，討債的氣勢沒有欠債的大。”

　　老林憶及此前在潮汕某村催債的經歷：“外訪員剛進村，就被一群人黑壓壓圍住，里頭很多還不是債務人自家人，都是村里的鄰里村民，不分青紅皂白就來幫忙，一致對外，催收員簡直像中了‘十面埋伏’，只摸到了債務人的家附近，連債務人的家門都沒進成。”

　　更倒霉的是，外訪員和電催員其實是兩批人，外訪員上門是頭一回接觸債務人，本沒有任何暴力動粗之意，就是想實地了解情況。“天曉得這電催員在電話短信里是如何施壓了，債務人對外訪員仇視得很，那群把外訪員們圍住的人，不由分說對他們就是一頓打。”老林說。在“放貸—逾期—催收”的傳導鏈條里，隨著催收不斷升級，在互聯網上不斷發酵的負面影響隨之撲面而來，監管升級，賴賬成風，又加劇了本該方便民眾小額金融需求的現金貸平臺的壞賬風險，繼續這樣惡性循環下去，它是否又會是下一個“一放就亂、一收就死”的金融監管案例？

　　是非之間，解鈴還需系鈴人。它仍需從貸前、貸中、貸后管理的各個環節細化，從根子上尋找問題，重新摸索現金貸平臺的出路。