家庭成熟期理財重點

家庭成熟期也叫離巢期，是指從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休，其特征是家庭成員數(shù)量隨子女獨立而減少，家庭中的長輩年齡一般在50~65歲，事業(yè)發(fā)展與收入通常均達到高峰期，家庭支出隨家庭成員減少而降低，家庭儲蓄隨收入增加和支出降低而大幅增加，資產(chǎn)達到最高峰。

處于這個階段的父親要對以前的理財規(guī)劃進行較大調(diào)整，由于孩子已經(jīng)完成學(xué)業(yè)，教育金不必再考慮，但一般要考慮為孩子置辦婚房或者創(chuàng)業(yè)金，在此基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃重點是：保險規(guī)劃重在醫(yī)保。孩子成人后，其保險需求會隨著其新家庭的組建而變化，這時候一般可以不必再考慮孩子的保險支出，只要把夫妻二人的保險規(guī)劃好就行了。在保費上可以仍然按前面的方法確定，保額由于房貸的大幅度減少而減少，在險種上，以醫(yī)療健康險為主，并適當(dāng)投保終身壽險和意外險。

退休規(guī)劃納入日程。忙完了孩子應(yīng)該多考慮一下自己的養(yǎng)老了，這是一個非常重要的問題。

提到養(yǎng)老問題時，一些朋友總會有些“自豪和滿足”地說自己已經(jīng)參加了單位的養(yǎng)老保險，所以不用考慮退休后的養(yǎng)老金問題了，事實上并非如此，因為退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能根本不足以應(yīng)付退休后的生活。只能靠我們自己積累，所以完成了孩子的學(xué)業(yè)等大事的父母們，千萬不能有松口氣的想法，應(yīng)該接著或者在之前就開始準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老問題。

對此，要估算一下自己退休后能拿多少基本養(yǎng)老金，再確定退休后的生活目標(biāo)(溫飽型、小康型、享樂型)以及實現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的養(yǎng)老金數(shù)額，然后計算資金缺口，最后再確定將采取什么方式積累資金來彌補這部分缺口，以實現(xiàn)自己退休后的生活目標(biāo)。一般使用較多的退休規(guī)劃金融工具主要有年金保險、基金定投以及股票等。

投資理財要穩(wěn)健為主。隨著年齡的增長，要更加注重投資風(fēng)險，“穩(wěn)”字當(dāng)頭。在投資比例上，要適當(dāng)降低股票類的投資，提高債券類投資比重；在投資種類上要重點結(jié)合退休養(yǎng)老問題進行投資。同時，這個階段由于收入較高，支出較前相對降低，生活水平可以更高一些，對于房貸和車貸等負債，要逐步還清，盡量不要將負債帶到退休后，這樣到時可以安享晚年。