全國多個城市上調首套房貸款利率 南京上浮達30%

 南京地區有銀行甚至將上浮幅度抬至30%

有多個重點城市的首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為“起步價”

■本報見習記者劉萌

對于很多城市來說，首套房貸款利率政策已經由“折扣價”調整為“加價”。

近期，多地傳出銀行繼續上浮房貸利率的消息。《證券日報》近日調查發現，有個別城市首套房貸款利率在基準利率的基礎上上浮高達30%，另有多個重點城市首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為“起步價”。

南京地區首套房

貸款利率上浮達30%

近日，有購房者向《證券日報》記者透露，自己購于南京的商品房在某股份制銀行申請住房貸款時，獲批的利率是在基準利率的基礎上上浮30%，且首付高達五成。據該購房者介紹，該商品房為其名下的首套房。針對此事，《證券日報》記者咨詢調查了南京地區多家銀行和房產中介。

上述股份制銀行的個貸專員表示，“確實有部分購房者首套房貸款利率在基準利率基礎上上浮了30%，不過多數貸款人首套房仍可以申請到最低上浮10%的貸款利率。

本報記者隨后詢問審批利率的主要參考指標包含哪些要素，這位個貸專員解釋稱：“主要還是看購房者的資質，房齡以及房屋面積，50平米以下的房子可能不能申請貸款或者貸款利率上浮較高。”

在《證券日報》記者咨詢的多家銀行信貸部工作人員均明確表示，除了利率上浮，如果購買新房，能否辦理貸款要看市民買的是哪個樓盤，只有銀行合作的樓盤才可以申請貸款。同時，還有信貸部工作人員表示，如果是購買二手房，銀行只和部分房產中介合作，個人不能申請。本報記者咨詢多家銀行和房產中介獲悉，南京地區近期放款時間都在三個月以上，甚至需要半年。除了停貸銀行外，首套房貸款利率上浮5%或10%成為市場主流。同時有不少購房者由于房齡、房屋面積等原因獲批的貸款利率在基準利率基礎上上浮了20%-30%。

融360監測數據顯示，南京地區17家銀行中，首套房貸款利率平均為基準1.02倍，達5.03%。其中，最高為基準利率上浮30%。

值得一提的是，由于近期各項政策出臺密集，房屋成交量放緩，不少房產中介和合作銀行的溝通顯得不像過去那么密切。

本報記者以購房者身份致電某股份制銀行的個貸部門，工作人員告訴記者：“首套房貸款利率最低上浮10%。”然而，本報記者在咨詢某房產中介時，工作人員卻表示：“可以在上述銀行申請到上浮5%的貸款利率。”

當本報記者表示，已經咨詢過該銀行，并獲悉最低利率為基準利率的1.1倍時，中介工作人員則改口說：“以銀行工作人員介紹的情況為準。”

全國多個城市

上調首套房貸款利率

融360發布的報告顯示，今年7月份，全國首套房貸款平均利率上升至4.99%，相當于基準利率1.02倍，這是繼2013年出現全面基準利率后，時隔四年全國范圍內首套房貸款再現全面回歸基準利率。數據顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看，7月份，全國首套房平均利率環比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

根據《證券日報》記者調查了解，目前多個重點城市的首套房貸款利率最低上浮5%-10%。

房貸利率的上調提高了購房門檻。以貸款200萬元、貸款25年計算，按照等額本息還款法，基準利率上浮10%后，相比去年的八五折優惠時期，利息成本高出421603.07元，每月月供增加1405.34元。

除了貸款利率，放款的速度也令購房者傷不起。融360發布的報告顯示，今年全年信貸的環境都趨于緊張，因此下半年銀行放款節奏會進一步放緩，進入年末更可能面臨銀行放款“凍結期”。

相對于二套房調整首付比例和利率水平，首次置業的剛需族對首套房利率的調整更為敏感。對于購買新房的人來說，放款周期長問題不大；但對購買二手房的人來說，放款周期長則可能意味著變數。

近日，有購房者向《證券日報》記者表示：“房產中介建議我主動提高利率以求快速放款，他們說銀行審批的時候會按照利率由高到低來處理，我還在猶豫要不要主動申請。”

對此，銀行方面表示，現在房貸額度有限，一個月的額度不到一周就放會完，其他人則需要排隊等下個月的額度。“在額度緊缺的背景下，利【一線城市房貸投放減少利率提升熱點城市或相繼跟進】

多個數據顯示，重點城市個人房貸新增規模已現連續下滑態勢。北京銀監局近日披露，今年3月至5月，北京地區個人住房貸款新發放金額分別為239.21億元、236.08億元和218.15億元，發放金額分別比2至4月下降31.63億元、3.13億元和17.93億元。

資料圖：海口國興大道附近的在建商品房項目。中新社記者駱云飛攝

人民銀行營業管理部(北京)的數據顯示，上半年，全市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。6月末，個人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個、10.6個百分點。

除北京外，上海、廣州、深圳個人住房貸款均現一定程度放緩。人民銀行上海總部數據顯示，2017年上半年個人住房貸款投放進度大幅減緩。本外幣個人住房貸款上半年新增1189.23億元，同比少增743.54億元。

廣東方面，上半年廣東全省個人住房貸款增加2655億元，同比少增1770億元，占各項貸款增量比重32.9%，比去年同期下降18.6個百分點。深圳方面，上半年住戶部門中長期貸款增加1020.24億元，占上半年人民幣貸款增量的比例為30.8%，這一比例較去年全年的52.6%的比例降幅明顯。

中原地產首席分析師張大偉表示，房貸新增規模的下降一方面是由于政策嚴控，另一方面則是由于貸款利率的不斷提升，購房成本的增加。他分析稱，我國房貸利率現階段進入歷史最嚴時期，其特點是從折扣減少、到首付比例提高、再到全面認房又認貸，最終利率全面回歸至基準以上。

融360數據顯示，6月全國首套房平均利率為4.89%，為基準利率的9.97折，環比上升了3.38%；其中，超八成的銀行無利率優惠，有32家銀行執行基準利率上浮，為基準利率的1.05-1.2倍不等。

具體來看，6月北京地區首套房利率平均折扣為基準1.01倍，平均利率為4.97%。二套房方面，主流首付為6成，最高的是東亞銀行的8成。有22家銀行二套利率執行基準上浮20%，二套平均利率為5.78%。

廣州方面，首套房平均利率為4.85%，優惠占比為26.09%，較上月52.17%大幅下降。在監測的23家銀行中，最高的為基準利率上浮20%。二套房方面，23家銀行二套房均執行7成首付政策。二套房貸款利率方面，最高的為浦發銀行執行的基準利率上浮30%，廣州銀行執行基準利率上浮15%。率自然會逐步上調”，某國有大行的工作人員表示。

事實上，除貸款利率上浮外，可貸款額也有一定下滑。根據央行披露的數據，今年6月份，金融機構個人住房抵押貸款平均抵借比，也就是當月批準的抵押貸款金額與抵押品價值之比為59.3%，比上年12月份低2.1個百分點。同時，個人住房貸款期限縮短。今年6月份發放的個人住房貸款平此外，在國家宏觀調控的大背景下，一些熱點地區的銀監部門也加大了對違規發放個人住房貸款行為的懲罰力度。今年7月，中國郵政儲蓄銀行深圳分行因“個人綜合消費貸款被挪用做本行個人住房按揭貸款首付”被深圳銀監局罰款20萬元；上海銀行深圳分行因“個別房地產住房按揭貸款違反國家房地產信貸調控政策”被深圳銀監局罰款20萬元。

需注意的是，在一線城市全線下滑的背景下，二三線部分地區房貸仍保持一定增速。人民銀行太原中心支行的數據顯示，今年6月末，山西省個人住房貸款余額1564.7億元，比年初增加236.4億元，同比增長41.1%，高于上年同期20.8個百分點。

對此，張大偉表示，在一線城市迎最嚴調控之時，部分二三線城市成為目前一段時間的投資重點，這是部分城市房貸保持增長的原因，這恐將促使更多地區加入嚴控的行列。另外，也需要注意到，房貸放貸時間相對滯后，所以目前的高點數據基本體現的是半年之前新建住宅成交與1-2個月前的二手房成交數據。因此，未來整體房貸不排除出現同比下滑的可能。均合同期限為269個月，比上年12月份縮短了兩個月。